1 Av 5 Millennialer Gör Ett Enormt Investerande Misstag. Så Här Kan De Fixa Det

2024 Författare: Steven Freeman | [email protected]. Senast ändrad: 2023-12-17 08:21

Det är ingen hemlighet att finanskrisen var en traumatisk händelse för många årtusenden. Ändå tyder ny forskning på att dessa ärr fortfarande kvarstår även nu - och, för en betydande minoritet, kanske kommer att hämma deras pension.

De äldsta millennialerna, födda omkring 1980, var i mitten av 20-talet när finanskrisen 2008 drabbades. När aktiemarknaden sjönk - och förlorade mer än hälften av sitt värde i mars 2009 - svor många små investerare av marknaden och drog ut miljarder från aktiefonder.

Det är då goda nyheter att nu, med samma millennialer på spetsen i tidig ålder, verkar de flesta investera med rätt balans mellan aktier och obligationer, enligt ny forskning från investeringsföretaget Vanguard. Ändå verkar en betydande minoritet - ungefär en av fem - fortfarande vara chockad med en investeringsportfölj som i huvudsak inte innehåller några aktiemarknadsinnehav alls.

Vanguards resultat kommer från en analys av 4 miljoner hushåll i detaljhandelsinvesterare, i alla åldrar, med IRA eller beskattningsbar mäklare och fondförsäkring

Den genomsnittliga tusenårsinvesteraren hade cirka 90% av sina tillgångar i aktier, fann Vanguard. Det är troligt lämpligt, med tanke på att dessa sparare har 30 år eller mer före pension. Vanguard sade att det snabba antagandet av fonder för måldatum, allt-i-ett-investeringar som nu är standardalternativet i många pensionsplaner, verkade ha hjälpt till att styra investerare mot rätt aktie- och obligation-mix.

De dåliga nyheterna: Cirka 19% av millenialerna innehar inga lager alls.

Som jämförelse gäller det bara cirka 14% av Gen Xers och 12% av baby boomers - många av dem bör faktiskt ta mindre risk när de går mot pension.

Det är säkert vissa begränsningar i Vanguards studie. Eftersom forskningen täcker både skattepliktiga och pensionskonton, medger företaget att vissa millennialer med Vanguard-konton kan investera på kortare sikt - säg för en utbetalning på ett hus. Det kan i teorin stå för några av beståndsundvikarna.

Icke desto mindre kan millennials aversion mot aktier stava problem på lång sikt. Även om obligationer har en ytlig "säker" investering, eftersom deras värden tenderar att hålla sig bättre under ekonomisk stress, tenderar de också att uppskatta mindre över tiden. Historiskt sett har portföljer med alla obligationer endast returnerat ungefär hälften av vad portföljerna har på lång sikt.